2021年司法考试每日一练(11月4日)
2021-11-04 09:21 广东司法考试网 来源:广东华图教育
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一、多项选择题
1.某商业银行决定推出一批新型理财产品,但该业务品种在已获批准的业务范围之外。该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此,下列哪些选项是正确的?(2013/一/68)
A.该业务品种应由中国银行保险监督管理委员审批
B.该业务品种应由中国人民银行审批
C.因该业务品种在批准前即进行试销,有关部门有权对该银行进行处罚
D.该业务品种在批准前进行的试销交易为效力待定的民事法律行为
1.【考点】监督管理职责;违反银行业监督管理法的法律责任
【答案】AC
解析:《银行业监督管理法》第十六条规定,“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围”。《商业银行法》第二十四条规定,“商业银行有下列变更事项之一的,应当经国务院银行业监督管理机构批准……(四)调整业务范围……”国务院银行业监督管理机构即中国银行保险监督管理委员会。本题中,该新业务品种应当由中国银行保险监督管理委员审批,而非中国人民银行。A项正确,当选。B项错误,不当选。
《银行业监督管理法》第四十五条规定,“银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:(一)未经批准设立分支机构的;(二)未经批准变更、终止的;(三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的”。本题中该银行在报批的同时即进行试销,属于违反规定从事未经批准的业务活动,中国银行保险监督管理委员有权根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定予以处罚。C项正确,当选。
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第十四条规定,违反效力性强制性规范的行为无效。D项错误,不当选。
故本题选AC。
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