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　　广东省农信社全真模拟金融部分2

　　1. 封闭式基金交易价格由( )决定。

　　A.基金总资产 B.基金净资产 C.供求关系 D.基金单位净资产值

　　2. 下列不属于开放式基金的特点的是( )。

　　A.无固定规模 B.无固定存续期限

　　C.投资者可随时赎回 D.全部资金用于长期投资

　　3. 以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是 (　 )。

　　A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

　　B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

　　C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

　　D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司东方资产管理公司和华融资产管理公司

　　4. 目前农村信用社盈利的主要来源是( )。

　　A.贷款业务 B.投资业务 C.中间业务 D.现金资产

　　5. 在我国，财政性存款，特种存款，准备金存款都属于( )管理的存款

　　A.商业银行　　　　B.中央银行　　　C.合作银行　　D.政策性银行

　　6. 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额、不

　　得超过其资本净额的( )。

　　A.8% B.20% C.30% D.50%

　　7. 按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和( )

　　A.正常贷款　　　　 B.关注贷款　　　 C.损失贷款　　　D.逾期贷款

　　8. 企业将自己的银行承兑汇票背书后交给银行作为银行借贷的担保。这种担保属于( )

　　A.抵押　　　B.质押　　　C.保证　　D.留置

　　9. 资产证券化是银行业务领域的创新之一，对银行意义重大，下列关于资产证券化对银行意义的表述中正确的是( )。

　　A. 降低流动性

　　B. 提高资本充足率

　　C. 降低银行获利能力

　　D. 增加银行流动性风险

　　10. 下列关于同业拆借表述不正确的是( )。

　　A. 同业拆借是金融机构之间发生的短期临时性借贷活动

　　B. 同业拆借率由双方协定，反映的是一种市场利率

　　C. 同业拆借是为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金

　　D. 同业拆借率由央行决定

　　11. 著名的“流动性陷阱”假说是由谁提出的()

　　A. 弗里德曼

　　B. 凯恩斯

　　C. 费雪

　　D. 马歇尔

　　12. 银行系统吸收的能增加其存款准备金的存款，称为(　 )

　　A. 派生存款

　　B. 原始存款

　　C. 现金存款

　　D. 支票存款

　　13. 下列对利率变动的影响最为直接与明显的经济政策是(　)。

　　A.货币政策

　　B.财政政策

　　C.收入政策

　　D.汇率政策

　　14. 中央银行减少货币供给量，可通过( )渠道来实现。

　　A.降低再贴现率

　　B.在公开市场上卖出证券

　　C.增加外汇储备

　　D.减少商业银行在中央银行的存款

　　15. 根据( )，可以将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。

　　A.金融危机爆发的领域

　　B.金融危机爆发的原因

　　C.金融危机的性质

　　D.金融危机的范围

　　16. 如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了( )。

　　A.货币危机 B.银行危机

　　C 、外债危机　　　　　　　　　　D.系统性金融危机

　　17. 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。

　　A.存款

　　B.资产和预期收益

　　C.声誉

　　D.自有资本金

　　18. 关于国家风险，说法正确的是()。

　　A.通常在债权人的控制范围之内

　　B.在同一国家范围内不存在国家风险

　　C.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　19. 《巴塞尔协议III》规定，截至2015 年 1月，全球各商业银行的一级资本充足率下限调至( )，由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限提高至( )。

　　A.4% 4% B.5% 4.5% C.6%　 4.5% D.6% 4%

　　20. 下列各项中，不属于《新巴塞尔资本协议》中“三大支柱”的是( )。

　　A.最低资本要求 B.市场约束

　　C.综合监管 D.监管当局的监督检查

　　21. 我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。 A.资本公积金 B.盈余公积金

　　C.长期次级债券 D.未分配利润

　　22. 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　A.中国人民银行

　　B.地方政府

　　C.纪检部门

　　D.银行业监督管理机构负责人

　　23. 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。

　　A.停止其营业

　　B.限制其所有业务

　　C.终止其法人资格

　　D.没收其所有资产

　　24. 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。

　　A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

　　B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

　　C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

　　D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

　　25. 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益

　　率高达 30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。

　　A.没有做到向客户充分提示风险

　　B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

　　C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

　　D.以上说法都不对

　　答案及解析

　　1. 【答案】C解析：由于封闭式基金在证券交易所的交易采取竞价的方式，因此交易价格受到市场供求关系的影响而并不必然反映基金的净资产值，即相对其净资产值，封闭式基金的交易价格有溢价、折价现象。

　　2. 【答案】D解析：开放式基金是指基金管理公司在设立基金时，发行的基金单位总份数不固定，基金总额亦不封顶，可视经营策略和实际需要连续发行，投资者可随时购买和转卖给基金管理公司。

　　3. 【答案】C解析： C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。

　　4. 【答案】A解析：目前农村信用社盈利的主要来源是贷款业务。

　　5. 【答案】B

　　6. 【答案】D。解析：贷款公司向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。

　　7. 【答案】C解析：根据风险程度，贷款可以分为正常、关注、次级、可疑和损失五大类，其中后三类称为不良贷款。

　　8. 【答案】B解析：抵押贷款中，抵押物的占有权仍属于借款人，而在质押借款中，质押物的占有权已转移给了借款银行。保证借款，是由第三方以其动产或不动产为借款人的偿还作出保证。

　　9. 【答案】B。解析：资产证券化是指银行将缺乏流动性但具有未来现金流量的信贷资产，通过结构性重组，转变为可以在金融市场上流通的证券以融通资金的过程。对于银行来说，信贷资产证券化具有极为重要的现实意义：银行通过将某些贷款证券化可以将这些资产移至表外，从而提高银行的资本充足率;银行将信贷资产的风险通过证券化转移给证券市场上具有不同风险偏好的投资者，可以分散和化解金融风险;银行将缺乏流动性的长期信贷资产证券化，可以调整自身的资产负债状况，解决流动性问题;银行通过证券化融资，可以加快资产周转，提高银行获利能力。

　　10. 【答案】D。解析：同业拆借率由双方协定而非央行决定。

　　11. 【答案】B解析：凯恩斯认为，货币供应量由货币当局决定。当一定时期的利率水平低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来，这就是流动性陷阱理论

　　12. 【答案】B解析：原始存款是商业银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行的再贷款所形成的存款。

　　13. 【答案】A。

　　14. 【答案】B。解析：在公开市场上卖出证券，使现金和银行存款减少，即减少了货币供应量。

　　15. 【答案】A。

　　16. 【答案】D。解析：系统性金融危机，是全部或大部分金融指标。短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化。

　　17. 【答案】B。解析：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　18. 【答案】B。解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，故A、D选项错误。在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，故 C选项错误。

　　19. 【答案】C。

　　20. 【答案】C。解析：考察《巴塞尔资本新协议》的三大支柱

　　21. 【答案】C。解析：商业银行核心资本包括股本，股票发行溢价、未分配利润，公积金等。

　　22. 【答案】D《银行业监督管理法》第四十一条规定：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　23. 【答案】C撤销是指“终止其法人资格”。而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，故 A、B、D选项错误。

　　24. 【答案】B“公平对待”要求银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。 A、C选项是因为机构与客户之间的契约产生的服务方式的差异，与公平对待并不矛盾。 B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。

　　25. 【答案】A“风险提示”原则要求银行业从业人员应当向客户充分提示产品的风险，该从业人员强调产品没有风险的做法是错误的。产品历史上没有出现问题并不意味着未来没有风险，故 B选项错误。银行业从业人员介绍产品也不能仅仅介绍产品的有利之处，不应为完成销售任务，对产品的风险进行隐瞒，故 C选项错误。

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（编辑：广东华图）