存款理论的特征在于：这一理论的主要特征是它的稳健性和保守性，强调应按照存款的流动性来组织贷款，将安全性原则摆在首位，反对盲目存款和贷款，反对冒险谋取利润。存款理论的缺陷在于：它没有认识到银行在扩大存款或其他负债方面的能动性，也没有认识到负债结构、资产结构以及资产负债综合关系的改善对于保证银行资产的流动性、提高银行盈利性等方面的作用。存款理论是商业银行负债业务的重要理论。该理论的主要特征，在于其稳健性或保守性。强调依靠客户的意愿组织存款，遵循安全的原则管理存款，根据存款的状况安排贷款，参考贷款的收益支付利息。不赞成盲目发展存款和贷款，不赞成冒险谋取利润和支付代价。

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（编辑：广东华图）