差额管理法也称敏感性缺口管理法，是指商业银行根据对市场利率变化的预期，调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性缺口，从而保证商业银行收益的稳定增长。利率敏感性缺口是指利率敏感性资产减去利率敏感性负债后的差额。

　　差额管理法可以分为两种。保守型的差额管理法：努力使银行的利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额接近于零，从而把利率风险降至最低限，保持银行收益的稳定。主动型的差额管理法：银行根据利率预测，在利率的周期性变化中积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性差额，从而获得更高的收益。

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（编辑：广东华图）